Vos objectifs
En matière de gestion de patrimoine, au fil du temps, les questions se diversifient : comment développer mon patrimoine, le gérer et en assurer la transmission tout en préservant la paix familiale ? Voici quelques exemples dans lesquels vous vous retrouverez sans doute. Notre rôle est de vous aider à répondre à ces questions et bien d'autres encore.
Protection des siens et notamment de son conjoint
- Que se passerait-il si mon conjoint ou moi venions à décéder ? De quelle couverture disposons-nous précisément et serait-elle suffisante pour que mon conjoint subvienne aux besoins de la famille, aux études des enfants ?
- Quels sont les droits de mon conjoint dans ma succession en cas de décès ? Comment les améliorer ? La donation entre époux que j'ai signée est-elle suffisante ?
- Epargne de précaution, comme une majorité de français, je multiplie les comptes sur livret, au cas où. C'est bien, mais ça ne rapporte quasiment rien. Ne devrais-je pas optimiser le rendement de cette épargne sans prendre de risque, tout en la maintenant suffisamment liquide en cas de besoin.
Transmission du patrimoine, préparer sa succession
- Qui sont mes héritiers ? Quels sont leurs droits dans ma succession ? Quelle quotité puis-je éventuellement transmettre à un tiers ?
- Comment organiser le partage de ma succession afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine ?
- Quel serait le montant des droits de succession dus par mes héritiers ?
- Pourquoi commencer à transmettre mon patrimoine de mon vivant ? Quand et sous quelle forme : donation simple, donation-partage, don manuel, cession, ... ?
Retraite
A quel âge précisément pourrai-je partir à la retraite ? Quel sera le montant de ma pension ? Tous mes droits ont-ils bien été répertoriés ? Comment pourrai-je optimiser ma retraite ? Est-il encore temps de mettre en place une solution complémentaire m'assurant alors un niveau de revenu suffisant ?
Placements financiers
- Je n'ai pas le temps de suivre mes placements. J'ai perdu presque 50 % sur mon compte titre en 2008, or j'ai eu besoin de cet argent pour un achat immobilier. Si seulement j'avais eu un conseiller pour me dire de sécuriser ces placements !
- Mon banquier m'a fait souscrire un contrat d'assurance-vie, un PEP, ..., mais en fait, comme presque 95% des détenteurs de ces contrats, je n'en connais pas les tenants et aboutissants et je n'en tire pas vraiment parti.
- Comment s'y retrouver dans l'offre surabondante de placements financiers ? Lesquels correspondent le mieux à mon profil d'investisseur ? Comment optimiser leur rendement ? Y a-t-il mieux que ce que me propose mon banquier ?
- Une fois de plus, mon banquier ne m'a pas conseillé avant, pendant et après la crise boursière. Je cherche un professionnel qui se préoccupe vraiment de mes intérêts et qui soit susceptible de me préconiser des arbitrages entre classes d'actifs.
- Comme la grande majorité des petits porteurs, je me fais « avoir » presque à chaque fois qu'il y a une crise boursière. J'aimerais vraiment que quelqu'un puisse m'avertir à temps et m'éviter de prendre des décisions à contretemps.
Fiscalité
En France, nous sommes les champions du monde de l'instabilité et de la complexité fiscale. Chaque année voit son lot de nouvelles dispositions. Bien sûr, je me tiens plus ou moins au courant, mais je ne sais pas pour autant faire le tri. Je suis attiré par tel ou tel avantage fiscal, mais je n'ai pas toutes les cartes en main pour savoir si c'est vraiment opportun dans ma situation.
Immobilier locatif
L'acquisition d'un bien immobilier à crédit : choix entre crédit amortissable, crédit in fine, simulation fiscale et budgétaire.
Les régimes de défiscalisation
- J'entends parler partout de déduction fiscale avec la loi Scellier. Cela m'intéresse, mais qu'en est-il exactement ? Comment s'y prendre ? Que choisir ? Est-ce vraiment si intéressant que cela ? Y a-t-il d'autres moyens qui seraient mieux adaptés à ma situation patrimoniale ?
- On me propose un investissement Scellier, mais suis-je bien conscient que cela m'engage sur au moins 9 ans. On m'a présenté l'économie d'IR, mais m'a-t-on précisé que les loyers que je vais recevoir seront eux aussi imposables et que je dois en tenir compte dans mes prévisions ?
